En un mundo cada vez más digitalizado, el uso de tarjetas y pagos electrónicos se ha convertido en parte integral de nuestra vida cotidiana. Sin embargo, el crecimiento de esta tendencia también ha traído consigo un incremento alarmante del fraude. En 2024, el fraude global con tarjetas alcanzó 35.8 mil millones de dólares, duplicando las cifras de hace diez años y representando 6.5 centavos de cada 100 gastados con plástico.
En España, las cifras no son menos inquietantes. El 81% de la población ha sido víctima de un intento de estafa en el último año y el 88.8% de los ciberdelitos reportados corresponden a fraudes informáticos. Frente a estas realidades, surge una pregunta clave: ¿cómo podemos proteger nuestro plástico y recuperar la confianza en los sistemas de pago?
El fraude con tarjetas se manifiesta en múltiples formatos: desde el phishing y el robo de identidad hasta el fraude sintético y las pruebas de tarjetas mediante micro-transacciones. Solo en 2024, consumidores y empresas perdieron más de $12.5 mil millones en pérdidas, un aumento del 25% respecto al año anterior.
En el ámbito global, la proyección es aún más desalentadora: se espera que el fraude habilitado por IA crezca de $12.300 millones en 2023 a $40.000 millones en 2027, con un ritmo anual del 32%. Mientras, en España las víctimas de compras falsas y estafas en criptomonedas aumentan cada día, afectando sobre todo a consumidores desprevenidos.
La innovación tecnológica no solo impulsa la eficiencia, sino también las tácticas de los ciberdelincuentes. El IA agentic acelera fraudes en pagos RTP y permite crear identidades sintéticas con facilidad. Además, el fraude CNP (tarjeta no presente) ya representa el 81% de las estafas en comercio electrónico en el Reino Unido.
El fenómeno del account takeover y robos de cuentas aumenta cada año. En 2025, el 34% de los comerciantes sufrió fraudes internos y externos relacionados con tarjetas corporativas. A esto se suma el fraude sintético y bust-out, donde se generan perfiles falsos que luego se utilizan para realizar compras masivas y desaparecer sin dejar rastro.
Para combatir este panorama, las organizaciones y consumidores deben adoptar un enfoque integral que abarque autenticación, detección y monitorización. La implementación de biometría avanzada y MFA adaptativa reduce drásticamente los intentos de acceso no autorizado.
Del mismo modo, la detección de anomalías en tiempo real basada en IA permite identificar patrones sospechosos en transacciones y detener fraudes antes de que ocurran. El análisis forense de datos y el monitoreo longitudinal y análisis forense de cuentas son esenciales para rastrear actividades maliciosas.
El camino de la prevención y la respuesta frente al fraude con tarjetas es un esfuerzo colectivo. Bancos, comercios y usuarios deben avanzar juntos, reforzando procesos con inteligencia artificial y compartiendo información en tiempo real.
Solo así lograremos colaboración y educación continua, cimentando un ecosistema de pagos seguro y resiliente. Protege tu plástico con conocimiento, tecnología y compromiso: la seguridad digital es responsabilidad de todos.
Referencias
