En un entorno económico cambiante, solicitar varios préstamos puede parecer una solución rápida para cubrir necesidades inmediatas. Sin embargo, entender las reglas del juego financiero y los efectos en tu historial de crédito es fundamental para mantener una salud económica estable.
En este artículo descubrirás cómo diversas entidades evalúan tus solicitudes, qué factores intervienen en la aprobación y cómo proteger tu puntuación crediticia.
En España, no existe un número máximo establecido de préstamos que un individuo pueda tener de manera simultánea. No obstante, cada solicitud se inscribe en la CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España), donde se recopilan todas las operaciones de crédito por encima de ciertos importes.
Esta base de datos permite a las entidades conocer tu nivel de endeudamiento global, independientemente de la entidad con la que contrates. Si mantienes dos o más préstamos en el mismo banco o en varios, siempre debes asegurarte de cumplir con criterios específicos de solvencia y capacidad de pago.
Las entidades financieras se basan en tres ejes principales para valorar tu solicitud:
Para justificarlos, habitualmente se requieren nóminas, declaraciones de IRPF o extractos bancarios que certifiquen la fuente y montos de tus ingresos.
Solicitar múltiples créditos en un corto periodo puede tener efectos adversos en tu puntuación:
Una excepción válida se aplica a la búsqueda de una hipoteca o préstamo auto: las múltiples consultas para un mismo propósito suelen agruparse como una única operación en un rango de 14 a 45 días. Sin embargo, esto no se extiende a tarjetas de crédito u otros préstamos.
El score crediticio se compone de diversos elementos, cada uno con un peso específico:
Una gestión óptima debe centrar esfuerzos en mantener pagos puntuales y evitar solicitudes innecesarias que puedan resultar en consultas con repercusión.
Asumir diversas cuotas mensuales sin una planificación adecuada puede derivar en consecuencias negativas:
Mayor carga financiera que tensiona tu presupuesto y disminuye tu liquidez disponible. Cuanto más sube el número de préstamos, mayor será el total de intereses acumulados.
En casos extremos, un nivel de endeudamiento disparado puede situarte en situación de sobreendeudamiento, con retrasos que llevan a registros negativos y bloqueos de futuras aprobaciones.
No todos los motivos para pedir varios créditos son perjudiciales. Existen razones válidas como:
La clave reside en mostrar un motivo real y justificado ante la entidad, evitando solicitar por consumos superfluos o caprichos que desestabilicen tu economía.
Para mantener un perfil crediticio saludable, considera las siguientes acciones:
Aplicar estas prácticas no solo mejora tu puntuación, sino que también te proporciona mayor estabilidad financiera y reduce el riesgo de caer en un ciclo de sobreendeudamiento.
Referencias
